Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, kalkınma ve yatırım bankalarının kredi kullandırma limitlerine ilişkin önemli bir düzenlemeye imza attı. Yeni karar, bankaların kredi risk yoğunlaşmasını azaltmayı ve sektör genelinde risk yönetimini güçlendirmeyi amaçlayan uygulamalar kapsamında yürürlüğe alındı.
Kredi Sınırlarında Yeni Dönem Başladı
BDDK tarafından yayımlanan düzenlemeye göre, İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş ile İller Bankası A.Ş hariç olmak üzere kalkınma ve yatırım bankalarının, konsolide ve konsolide olmayan esasta bir gerçek ya da tüzel kişiye veya risk gruplarına kullandırabilecekleri kredilerin risk tutarı toplamı için belirlenen üst sınır yeniden düzenlendi.
Daha önce bankaların ana sermayelerine oranla %40 ile %60 arasında uygulanabilen kredi risk sınırı, yeni düzenlemeyle birlikte en fazla %30 olarak belirlendi. Böylece tek bir kişi, şirket veya risk grubuna yönelik kredi yoğunlaşmasının sınırlandırılması hedeflendi.
Bankanın Kendi Risk Grubuna Yönelik Kredi Limiti Değiştirildi
Düzenleme kapsamında yalnızca müşteri ve risk gruplarına yönelik kredi limitleri değil, bankanın dahil olduğu risk grubuna kullandırabileceği kredilere ilişkin sınırlar da güncellendi.
Önceki uygulamada ana sermayeye oranla %35 ile %55 arasında belirlenebilen kredi limiti, yeni kararla birlikte en fazla %,25 olarak sınırlandırıldı. Bu değişiklikle ilişkili taraflara kullandırılan kredilerde risk yoğunlaşmasının azaltılması amaçlanıyor.
Geçiş Süreci İçin Uyum Takvimi Belirlendi
BDDK, yeni düzenlemeye uyumun kademeli şekilde sağlanabilmesi amacıyla bankalara belirli süreler tanıdı.
Buna göre, bir gerçek ya da tüzel kişi ile risk gruplarına kullandırılan kredilerde belirlenen sınırların aşılması durumunda mevcut aşımların 1 Nisan 2027 tarihine kadar giderilmesi gerekiyor.
Bankanın dahil olduğu risk grubuna kullandırılan kredilerde limit aşımı bulunması halinde ise söz konusu aşımların en geç 1 Ekim 2026 tarihine kadar giderilmesi kararlaştırıldı.
Düzenleme Bankacılık Sektöründeki Risk Yönetimi Uygulamalarıyla Uyumlu
Son dönemde BDDK tarafından hayata geçirilen düzenlemeler, bankacılık sektöründe sermaye yapısının güçlendirilmesi, kredi risklerinin dengeli dağıtılması ve finansal istikrarın desteklenmesine yönelik adımlar arasında yer alıyor.
Kalkınma ve yatırım bankalarına yönelik yeni kredi sınırları da bu çerçevede, kredi yoğunlaşmasını sınırlandıran uluslararası bankacılık uygulamalarıyla uyumlu bir düzenleme olarak öne çıkıyor. Yeni uygulama, bankaların kredi portföylerini ana sermaye yapıları doğrultusunda daha dengeli şekilde yönetmelerini hedefliyor.